資本是銀行經(jīng)營的生命線,一級(jí)資本、核心一級(jí)資本凈額等指標(biāo)是衡量銀行綜合實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)抵御能力的核心指標(biāo),也是銀行業(yè)經(jīng)營發(fā)展的重要基礎(chǔ)。近日,中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布2020年中國銀行業(yè)100強(qiáng)榜單。在上榜銀行機(jī)構(gòu)中,有超過60%都和邦盛科技保持著合作關(guān)系,多家銀行和邦盛科技保持著超過3期以上的多次戰(zhàn)略合作。
科技在推動(dòng)銀行前端獲客及業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí),中后臺(tái)的風(fēng)控能力成為銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和持續(xù)高速發(fā)展的關(guān)鍵。目前,在金融風(fēng)控領(lǐng)域,已經(jīng)有4家國有銀行、11家全國性股份制商業(yè)銀行、排名前10的城商行、以及多家省級(jí)農(nóng)信、大型農(nóng)商行等金融機(jī)構(gòu),通過邦盛科技的技術(shù)能力及業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn),對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)進(jìn)行建設(shè)或迭代升級(jí),構(gòu)建主動(dòng)、前瞻、全流程、智能化的風(fēng)控體系,賦能全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)。
銀行業(yè)是數(shù)據(jù)密集型行業(yè),也是主動(dòng)擁抱科技浪潮的踐行者,國有大型銀行、全國性股份制行及多家大型銀行均在加大金融科技領(lǐng)域投入,加速業(yè)務(wù)流程數(shù)字化和銀行體系智能化轉(zhuǎn)型,通過提升科技創(chuàng)新能力為未來增長畫出新曲線。
農(nóng)業(yè)銀行把科技案防作為全行重要戰(zhàn)略任務(wù);建設(shè)銀行將金融科技作為三大戰(zhàn)略之一;郵儲(chǔ)銀行積極踐行科技興行理念,推進(jìn)智能風(fēng)控建設(shè);浦發(fā)銀行制定了“以客戶為中心,科技引領(lǐng),打造一流數(shù)字生態(tài)銀行”的戰(zhàn)略目標(biāo);平安銀行堅(jiān)持“科技引領(lǐng)、零售突破、對(duì)公做精”的策略方針;北京銀行通過科技引領(lǐng)和數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)打造零售業(yè)務(wù)增長的二次曲線;浙江農(nóng)信以大數(shù)據(jù)技術(shù)打造金融“智能核心”。
從支付結(jié)算起步,到消費(fèi)信貸、信用卡、財(cái)富管理,再到對(duì)公業(yè)務(wù),金融科技正重塑銀行業(yè)務(wù)流程,變革銀行商業(yè)模式。與此同時(shí),銀行業(yè)務(wù)也面臨著更加嚴(yán)峻的內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)考驗(yàn)�；ヂ�(lián)網(wǎng)非法黑產(chǎn)作案手段已從撒網(wǎng)盲騙轉(zhuǎn)向精準(zhǔn)詐騙,從接觸型升級(jí)為非接觸型,從區(qū)域化發(fā)展為跨渠道、跨行業(yè)、跨地區(qū)、甚至跨國界,欺詐手段層出不窮。欺詐風(fēng)險(xiǎn)也由傳統(tǒng)的信貸、柜面,向銀行卡、電子銀行、理財(cái)產(chǎn)品、貿(mào)易融資等銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域全面侵蝕滲透。
近年來金融監(jiān)管部門持續(xù)發(fā)力,頻頻發(fā)文,120號(hào)文、261號(hào)文、85號(hào)文、49號(hào)文、155號(hào)文等,眾多新規(guī)的發(fā)布無疑對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)防控能力提出了更高要求。
在銀行數(shù)字化智能風(fēng)控轉(zhuǎn)型過程中,邦盛科技一直試圖通過技術(shù)創(chuàng)新協(xié)助銀行更快更好地完成轉(zhuǎn)型。作為業(yè)內(nèi)最早倡導(dǎo)“熱數(shù)據(jù)”價(jià)值最大化的科技公司,邦盛科技通過自主研發(fā)的核心技術(shù)“流立方”,構(gòu)建了“大數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)智能處理框架”,包含大數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)智能處理技術(shù)“流立方”、雙核決策引擎、機(jī)器學(xué)習(xí)平臺(tái)、關(guān)聯(lián)圖譜平臺(tái)、地址模糊匹配技術(shù)、設(shè)備指紋技術(shù)等領(lǐng)先技術(shù)。
這套框架把專家規(guī)則、智能模型、知識(shí)圖譜等決策工具納入到一個(gè)體系內(nèi),通過專家行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和大數(shù)據(jù)智能模型的補(bǔ)充、單點(diǎn)決策和關(guān)系型決策的結(jié)合,幫助銀行實(shí)現(xiàn)實(shí)質(zhì)性地智能風(fēng)控轉(zhuǎn)型。
基于“大數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)智能處理框架”,邦盛科技針對(duì)銀行業(yè)面臨的各類欺詐風(fēng)險(xiǎn)和違規(guī)風(fēng)險(xiǎn),研發(fā)了場景化的解決方案,以滿足各個(gè)場景的特定化需求。
邦盛科技企業(yè)級(jí)實(shí)時(shí)智能反欺詐解決方案
針對(duì)銀行業(yè)務(wù)面臨的普遍性欺詐和違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事中監(jiān)控,涵蓋銀行零售業(yè)務(wù)、對(duì)公業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)、線上信貸業(yè)務(wù)等,打通各個(gè)業(yè)務(wù)條線的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)和風(fēng)險(xiǎn)策略,通過跨部門的聯(lián)防聯(lián)控,實(shí)現(xiàn)部門級(jí)風(fēng)控向企業(yè)級(jí)風(fēng)控的轉(zhuǎn)變,實(shí)現(xiàn)賬戶級(jí)監(jiān)控向客戶級(jí)監(jiān)控的轉(zhuǎn)變。
邦盛科技實(shí)時(shí)授信解決方案
針對(duì)銀行發(fā)展線上信貸業(yè)務(wù)、線上信用卡業(yè)務(wù)、小微企業(yè)業(yè)務(wù)過程中,面臨的更加復(fù)雜的欺詐風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行設(shè)計(jì),通過“大數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)智能處理框架”實(shí)時(shí)處理能力,實(shí)現(xiàn)線上信貸業(yè)務(wù)“秒貸”的技術(shù)需求,涵蓋信貸業(yè)務(wù)貸前、貸中、貸后全流程的監(jiān)控和決策能力,幫助銀行快速開展線上信貸業(yè)務(wù)。
邦盛科技智能案防解決方案
針對(duì)銀行運(yùn)營管理和合規(guī)業(yè)務(wù)中面臨更復(fù)雜的大案要案的監(jiān)控需求,通過大數(shù)據(jù)的分析和處理技術(shù)、智能化和知識(shí)圖譜技術(shù),加強(qiáng)對(duì)案防數(shù)據(jù)的分析深度,提升對(duì)大案要案的識(shí)別效率和時(shí)效性。
邦盛科技智能反洗錢方案
針對(duì)反洗錢業(yè)務(wù)過程中普遍存在的反洗錢規(guī)則準(zhǔn)確度不高、反洗錢工作人力成本較高的問題,引入機(jī)器學(xué)習(xí)和知識(shí)圖譜技術(shù),通過幫助銀行反洗錢部門提升規(guī)則和模型的準(zhǔn)確性,整體提升反洗錢工作的“有效性”,降低反洗錢工作的人力成本。
邦盛科技運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方案
面向銀行機(jī)構(gòu)、賬戶、人員、設(shè)備、渠道、操作等對(duì)象,為銀行建立運(yùn)營管理的實(shí)時(shí)智能風(fēng)險(xiǎn)管控系統(tǒng)。可實(shí)現(xiàn)全渠道風(fēng)險(xiǎn)檢測、批流整合的實(shí)時(shí)運(yùn)算輸出、數(shù)據(jù)穿透與關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)探索、全局聯(lián)動(dòng)與反饋機(jī)制、完整的客戶風(fēng)險(xiǎn)畫像等。
目前這套集咨詢、建模、技術(shù)、產(chǎn)品、數(shù)據(jù)的全棧服務(wù)體系,已經(jīng)得到了包含農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行在內(nèi)的近百家標(biāo)桿客戶的落地應(yīng)用。邦盛科技提供的各類服務(wù)及解決方案幾乎觸及到了銀行的全業(yè)務(wù)場景,并與銀行業(yè)務(wù)場景深度融合。
從趨勢上看,銀行的反欺詐工作越來越趨向數(shù)字化、智能化。實(shí)踐中,邦盛科技不斷與銀行探索新型風(fēng)險(xiǎn)特征及趨勢預(yù)判等方面的大數(shù)據(jù)分析,拓展金融科技與風(fēng)險(xiǎn)防控融合的深度和廣度,為銀行打造客戶體驗(yàn)一流的智慧銀行及普惠金融的數(shù)字生態(tài)銀行保駕護(hù)航。
在實(shí)時(shí)智能風(fēng)控這條路上,邦盛科技一路領(lǐng)跑,正以自主創(chuàng)新技術(shù)賦能,參與到眾多一流銀行塑造未來的過程中,助力其行穩(wěn)致遠(yuǎn),共同擁抱未來。
